與父母傾家用及退休金安排：實用開口技巧及供養父母稅務貼士

本文重點：與父母傾家用及退休金安排，往往因為雙方都不好意思開口而一拖再拖選擇合適的時機及語氣，比一次過釐清所有金錢細節更加重要供養父母及祖父母設有免稅額，符合資格的子女可以善用相關稅務安排

與父母傾家用及退休金安排，是指子女主動與父母商討每月家用金額、退休後的生活開支分擔，以及相關稅務安排等實際金錢話題。不少家庭甚少主動討論這些安排，父母一方面依賴子女的家用維持生活，另一方面卻未必好意思主動開口要求，子女亦未必清楚父母的實際財務狀況及需要，結果雙方都選擇迴避，直至出現狀況才被逼倉促處理。本文整理實用的開口技巧，以及供養父母的稅務貼士。

與父母傾家用及退休金安排：為何這個話題難以啟齒

金錢話題本身已經容易觸動情緒，加上牽涉父母的面子及自尊，令這個話題比其他家庭話題更加難以啟齒。部分父母即使生活拮据，亦不願意主動向子女提出金錢需要，擔心被視為負累；子女亦可能因為擔心觸及父母自尊，而選擇不主動提出討論。

香港永明金融2025年一項調查發現，僅約9%準退休及已退休人士，就未來十年做好財務規劃（截至 2026年9月的公開資料），反映不少長者對於退休後的財務狀況未必有清晰掌握。這個現象亦說明，子女主動提出討論家用及退休金安排，未必只是為了釐清金錢細節，更加是協助父母及早正視及規劃退休後的生活。

主動了解父母的退休財務狀況，是與父母傾家用及退休金安排的重要第一步

與父母傾家用及退休金安排的實用開口技巧

選擇合適的方式提出這個話題，有助減低雙方的尷尬及防禦心。

與父母傾家用及退休金安排：選擇時機及用詞的技巧

• 選擇輕鬆的家庭時刻： 避免在爭執或者情緒緊張的時候提出，家庭聚餐後的閒聊時間，是較自然的切入點

• 以關心而非查問的語氣表達： 用「我想了解一下你的生活開支，看看有沒有需要調整的地方」，比直接查問「你剩下多少錢」更容易被接受

• 主動分享自己的財務規劃作為開場： 先分享自己的儲蓄或者退休打算，再自然帶出對父母財務狀況的關心，減低單方面查問的感覺

• 將家用視為共同商討的安排，而非單向的施捨： 讓父母感受到這是家庭共同的安排，而非子女單方面決定的金額

供養父母稅務貼士：免稅額及扣稅安排一覽

香港稅務局設有供養父母及供養祖父母免稅額，符合資格的子女可以善用相關安排，減輕供養父母的稅務負擔。

現行稅務安排（截至 2026年9月，2026/27課稅年度）：

• 供養父母／祖父母免稅額（基本）： 受供養人年滿60歲或以上，每名合資格受供養人可獲$55,000免稅額；年滿55歲至未滿60歲，則為$27,500

• 額外供養父母／祖父母免稅額： 若受供養人全年與子女同住，可另外申領同等金額的額外免稅額，即年滿60歲或以上並同住的個案，合共可申領最多$110,000免稅額

• 長者住宿照顧開支扣除： 若父母入住認可安老院舍，子女可以申請扣除最多$110,000的住宿照顧開支；一般而言，由於受供養人已入住院舍而非與子女同住，未必符合「額外免稅額」要求同住的條件，惟基本免稅額及住宿照顧開支扣除仍然適用，個別情況建議直接向稅務局查詢或者諮詢會計師確認

以上金額僅為稅務安排的其中一環，實際申請資格、金額及安排以稅務局最新公布為準，如有疑問，應直接向稅務局查詢或者諮詢專業會計師意見。

了解稅務及戶口安排的實際途徑，有助子女以更具體的方式與父母商討財務規劃

家用金額出現分歧時可以怎樣處理

即使已經開口討論，家用金額仍然有機會出現分歧，例如兄弟姊妹之間對於應該分擔多少金額意見不一，或者父母認為金額不足以應付生活開支。

處理分歧的實用做法：

1. 列出實際的生活開支項目： 與父母一同列出日常開支的大致項目，有助雙方以具體數字討論，而非單憑感覺爭論

2. 兄弟姊妹之間預先協調： 在與父母討論之前，先與兄弟姊妹達成共識，避免父母因為子女之間金額不一而感到混亂或者尷尬

3. 定期檢視金額，而非一次過定案： 家用金額可以隨子女及父母的實際狀況定期檢視及調整，毋須期望一次商討就要永久定案

4. 善用供養父母稅務安排作為額外資源： 上述免稅額及扣除安排，可以視為家庭整體財務規劃的一部分，減輕金額分歧帶來的壓力

常見問題

與父母傾家用金額，應該由哪一位子女主導比較好？

沒有固定答案，一般建議由與父母關係較親近，或者較擅長處理金錢話題的子女主導，其餘兄弟姊妹則預先協調好各自的分擔金額，避免多人同時各自提出不同意見。

父母堅持不肯接受家用，應該如何處理？

可以嘗試以其他方式包裝，例如代為支付特定生活開支（水電費、醫療保險保費等），而非直接以現金形式提出，部分父母對於「代為支付特定項目」的接受程度，會較直接接受現金為高。

供養父母免稅額，是否所有子女都可以申請？

需要符合特定條件，例如受供養人須通常居於香港，並由納稅人供養，具體資格及金額建議直接參閱稅務局官方網站，或者諮詢會計師確認個人情況是否符合申請資格。

與父母傾家用及退休金安排，是否代表父母的財務狀況一定有問題？

不一定。主動了解及商討家用及退休金安排，是不少家庭理財規劃的正常一環，並非只有在父母出現財務困難時才需要討論，及早建立共識，反而有助避免日後出現誤會或者爭執。

與父母傾家用及退休金安排總結：坦誠溝通勝於迴避

與父母傾家用及退休金安排，是不少香港家庭都會遇到的難以啟齒話題，涉及金額、面子及家庭關係等多重考慮。選擇合適的時機及語氣，將討論視為共同商討而非單向要求，並且善用供養父母稅務安排等實際資源，都有助雙方以較自在的方式處理這個話題。

如懷疑父母被騙或者作出不智的投資決定，屬於同樣涉及金錢但性質不同的話題，具體開口方法可參閱懷疑父母被騙或作出不智投資決定？如何開口提醒一文；至於與年邁父母溝通的共通原則，則可參閱與年邁父母溝通的共通原則：時機、語氣及避免衝突升級一文。

更多與父母傾談難以啟齒話題的內容，可參閱與父母傾談難以啟齒的話題全攻略：金錢、健康到身後事如何開口。

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