香港年金計劃是甚麼？申請資格、保費、每月年金及人民幣跨境收取
本文重點：香港年金計劃由香港年金有限公司承保，申請資格為60歲或以上香港永久性居民，以整付保費投保，保費金額為50,000至5,000,000港元（截至 2026年10月）產品小冊子列明，60歲女士以1,000,000港元投保，保證每月年金金額為4,700港元；年金入息期為終身計劃不設網上投保，須先預約，再親臨香港年金公司的客戶服務中心辦理；已北上退休的客戶，亦可申請以內地中國銀行人民幣賬戶跨境收取年金
香港年金計劃 是指由香港年金有限公司承保的終身保證年金保險產品，投保人一筆過繳付保費，之後每月收取保證年金，直至百年歸老。
一句話總結：先了解計劃的保證期、身故賠償、特別款項提取及風險，再決定是否預約會面。
有人把香港年金計劃稱為「政府年金」，因為香港年金有限公司是香港按揭證券有限公司的全資附屬機構，而香港按揭證券有限公司由香港特別行政區政府透過外匯基金全資擁有。不過，這仍然是一份人壽保險產品，受條款及細則約束，並涉及風險。本文按香港年金公司的產品小冊子、計劃網頁及官方問答，整理申請資格、年金金額、保單條款重點及投保程序。
本文只提供一般資料，並非投資或財務建議；作出任何財務決定前，宜諮詢持牌財務顧問或相關機構。以上資料於撰文時（2026年10月）確認。
香港年金計劃由誰承保？
香港年金計劃由香港年金有限公司（香港年金公司）承保。香港年金公司亦是一間保險公司，根據《保險業條例》在香港經營類別A（人壽及年金）長期保險業務，受保險業監管局授權及規管。
項目 | 官方資料 |
承保機構 | 香港年金有限公司 |
母公司 | 香港按揭證券有限公司（由政府透過外匯基金全資擁有） |
監管機構 | 保險業監管局 |
產品性質 | 終身保證年金保險產品 |
產品小冊子亦提醒，受保人須承受香港年金公司的信貸風險：若香港年金公司未能履行保單的財務責任，受保人可能會損失已繳保費和計劃下的利益。
香港年金計劃的申請資格及保費
申請資格： 60歲或以上香港永久性居民
保單貨幣： 港元
保費繳付： 整付保費，即一筆過繳付
保費金額： 每張保單的最低保費金額為50,000港元，每名受保人的個人保費總金額上限為5,000,000港元
多於一份保單： 可以申請多於一份保單，直至投保金額達到個人保費上限；最終投保金額須按財務需要分析的結果決定
香港年金公司的官方問答指出，成功投保後，最快在下一個月便會開始發放每月年金。
香港年金計劃：受保人和保單持有人是同一人嗎？
是。產品小冊子列明，就香港年金計劃而言，受保人即保單持有人。
香港年金計劃每月可收多少年金？
保證每月年金金額會因應受保人投保時的年齡及性別而有所不同。以下是產品小冊子以1,000,000港元保費計算的部分示例（截至 2026年10月）：
60歲投保： 男性每月5,100港元（年金派發率6.1%）；女性每月4,700港元（年金派發率5.6%）
65歲投保： 男性每月5,800港元（年金派發率6.9%）；女性每月5,300港元（年金派發率6.3%）
70歲投保： 男性每月6,560港元（年金派發率7.8%）；女性每月5,840港元（年金派發率7.0%）
75歲投保： 男性每月7,360港元（年金派發率8.8%）；女性每月6,420港元（年金派發率7.7%）
80歲投保： 男性每月8,160港元（年金派發率9.7%）；女性每月7,030港元（年金派發率8.4%）
年金派發率的計算方法為：保證每月年金金額 x 12 / 保費 x 100%。產品小冊子舉例，一位60歲女士以1,000,000港元投保，保證每月年金金額為4,700港元，年金派發率為5.6%。如保單作部份退保或特別款項提取，其後的保證每月年金金額將會減少。其他保費金額可以用香港年金公司網站的計算機估算。
香港年金計劃的保證期、身故賠償及特別款項提取
保證期是甚麼？
產品小冊子列明，保證期是從保單的保費起繳日開始，直至根據保單條款所支付的累積保證每月年金金額達到保費的105%為止。即使保證期已過，只要受保人仍然在生及保單仍然生效，受保人將會繼續收取保證每月年金金額，直至百年歸老。受保人須提供符合香港年金公司要求的在生證明。
在保證期內離世，家人可以取回多少？
若受保人在保證期內離世，指定受益人可選擇以下其中一種方式收取身故賠償：
每月收取： 繼續收取餘下未派發期數的保證每月年金金額，直至保證期結束為止
一筆過收取： 以「保單的保證現金價值」或「保費扣減已收取的年金金額」兩者較高者為準
香港年金公司表示，假設保單沒有作部份退保或全數退保，已收取的年金金額加上身故賠償，一定等於或多於已繳保費。要留意，若在保證期後才收到身故索償申請，指定受益人可能未能獲得任何身故賠償金額。
醫療和牙科開支特別款項提取
受保人最高可提取百分百已繳保費的餘額，以支付醫療相關開支，而不須繳付任何提取費用；每名受保人的終身總提取上限為1,000,000港元。不論持有多少張保單，同一受保人有生之年只可作出一次提取申請，開支須為已在香港進行或將會在香港進行的醫療和牙科治療或檢驗。提取後，保證每月年金金額、保證現金價值及身故賠償都會相應減少。
投保香港年金計劃前要了解的風險
項目 | 產品小冊子的說明 |
冷靜期 | 受保人有權在冷靜期內以書面形式取消保單，並獲退還已繳保費（須扣除已派發的保證每月年金金額） |
提早退保風險 | 全數、部份退保或終止保單，都有機會導致重大損失，可取回的利益總額或會遠低於已繳保費 |
信貸風險 | 受保人須承受香港年金公司的信貸風險 |
通脹風險 | 未來的生活費用可能會因通脹而比現時高，計劃的保障未必能完全滿足未來的生活開支 |
冷靜期為緊接保單或保單批核通知書交付予受保人或其指定代表之日起計的21個曆日（以較早者為準）。產品小冊子亦寫明：除非完全了解此計劃的特性和風險，否則不應該申請此計劃。
如何投保香港年金計劃？
預約： 透過客戶服務熱線2512 5000或香港年金公司網站預約會面
親身辦理： 到香港年金公司的申請服務中心投保；計劃不設網上投保
財務需要分析： 香港年金公司會進行財務需要分析，以確定客戶是否適合投保此計劃
繳付保費： 完成投保申請後，須於10日內全數繳付保費，可用本港銀行發出的港元個人支票、港元銀行戶口轉賬或銀行本票；不接受現金或期票，收款人必須是「香港年金有限公司」
投保時需要攜帶的文件
香港永久性居民身份證正本
用以收取保證每月年金金額的個人銀行戶口證明
指定受益人全名及香港身份證號碼（如適用）
如以支票繳付保費，須帶備個人支票簿
客戶服務中心 | 地址 |
銅鑼灣 | 香港銅鑼灣勿地臣街1號時代廣場一座32樓3202-05室 |
觀塘 | 香港九龍觀塘偉業街180號 Two Harbour Square 19樓 |
荔枝角 | 香港九龍荔枝角長沙灣道909號22樓 |
辦公時間為星期一至星期五上午9時至下午6時（公眾假期除外）。
北上退休：以人民幣跨境收取年金
香港年金公司的官方問答表示，即使已移民、旅居海外或北上退休，都不會影響派發每月年金，只需保留一個本港銀行港元賬戶，或在中國內地開立的合資格人民幣銀行賬戶。跨境年金支付服務的要求如下：
賬戶類別： 只適用於客戶親身在中國內地的中國銀行開立的I類個人人民幣賬戶
持有人： 必須以客戶的個人名義持有，不適用於聯名賬戶，並須載有客戶的英文姓名記錄
兌換： 港元年金金額會兌換為人民幣，經「跨境支付通」存入；金額按服務銀行處理交易時適用的即時匯率計算
費用： 香港年金公司不會就此服務收取任何服務費，但因匯款而產生的相關費用及匯率差價由客戶承擔
派發日： 與以本地銀行賬戶收取相同；如派發日為星期六、星期日或香港公眾假期，會提前一個工作天發放
北上退休的其他財務安排，可參閱MPF／強積金：北上退休提取及規劃；以物業套現的另一類安排，可參閱安老按揭還是保單逆按？。年金收入與長者生活津貼審查的關係，可參閱強積金及年金會影響長者生活津貼嗎？。
官方資料來源
常見問題
香港年金計劃是政府年金嗎？
香港年金計劃由香港年金有限公司承保，該公司是香港按揭證券有限公司的全資附屬機構，而香港按揭證券有限公司由政府透過外匯基金全資擁有，因此有人稱之為「政府年金」或「公共年金」。計劃本身是人壽保險產品，受保險業監管局規管。
香港年金計劃可以網上投保嗎？
不可以。香港年金公司表示計劃不設網上投保，須先致電2512 5000或在網站預約會面，再親臨申請服務中心辦理。
過了保證期，年金會停止嗎？
不會。只要保單仍然生效，即使過了保證期，受保人在有生之年仍會繼續收到保證每月年金。不過，產品小冊子提醒，保證期後保單沒有任何保證現金價值，若受保人在保證期後離世或退保，便沒有應付的身故賠償或退保價值。
香港年金計劃可以中途退保嗎？
受保人可申請退保，退保價值相等於退保時保單的保證現金價值。產品小冊子提醒，此計劃屬長期保險產品，全數或部份退保都有機會導致重大損失。
香港年金計劃總結：先看清條款再決定
資格： 60歲或以上香港永久性居民，整付保費
年金： 終身派發，金額按投保年齡及性別而定
條款重點： 保證期、身故賠償、一次性醫療和牙科特別款項提取
投保： 不設網上投保，須預約後親臨辦理
本文只提供一般資料，並非投資或財務建議；作出任何財務決定前，宜諮詢持牌財務顧問或相關機構。本文提及的計劃詳情、年金金額及申請安排以撰文時（2026年10月）為準，其後可能有所調整，實際安排請以香港年金有限公司的最新公布為準。
更多退休收入資料，可以參閱長者退休收入一覽：強積金提取、香港年金計劃與長者生活津貼的關係。
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